摘要：

在購房過程中，許多人會選擇以房產(chǎn)證進(jìn)行貸款，但是利率高低對于負(fù)擔(dān)和投資都有很大的影響。本文旨在通過對幾家銀行以房抵貸利息的綜合淺析，找出哪家銀行以房抵貸最低息。

一、利率淺析

以房產(chǎn)證進(jìn)行抵押貸款存在著不同的貸款利率，一般而言包括基準(zhǔn)利率、掛鉤利率和浮動利率。基準(zhǔn)利率是銀行規(guī)定的利率，根據(jù)國家政策可能發(fā)生改變；掛鉤利率與基準(zhǔn)利率掛起來，也是銀行規(guī)定的。由于利率的浮動性，選擇合適的銀行對于貸款人是最優(yōu)的選擇。

二、貸款銀行比較

以下是對幾家銀行以房抵貸利率的比較：

1、中國工商銀行

中國工商銀行是五大銀行之一，其以房產(chǎn)證為貸款抵押的利率參考的是中國人民銀行的基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率可以浮動，與央行的指定機(jī)構(gòu)有關(guān)。ICBC的以房抵貸浮動利率與央行的定價(jià)機(jī)構(gòu)相關(guān)，貸款期限不同，前兩年利率變動頻繁。從整體來看，ICBC利率略高于其他銀行，但是在抵押物方面會更加靈活，房屋環(huán)境較差的情況下更容易申請成功。若隨著個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力的增強(qiáng)，可以申請貸款換成商業(yè)貸款，這樣不但有相應(yīng)的折扣，而且貸款期限可以拉長。

2、中國建設(shè)銀行

中國建設(shè)銀行的以房抵貸是以基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的。建行以房抵貸的利息更低，可以通過咨詢銀行相關(guān)人員了解想要申請的貸款額、抵押物質(zhì)量及相關(guān)情況，像申請車貸一樣申報(bào)資料即可，申請流程簡單，是唯一一家只要申請營業(yè)執(zhí)照和相關(guān)證件就可以申請的銀行。申請成功后可以享受利率的優(yōu)惠，還可享受三年的還款期間。另外，建行以房抵貸還提供專業(yè)的咨詢服務(wù)、抵押物評估等免費(fèi)服務(wù)。

3、中國銀行

中國銀行以房抵貸是以基準(zhǔn)利率為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的。貸款期限在30年以內(nèi)均可，利率相較建行略高，但是貸款期限可寬松到30年，申請過程較為便利，資料準(zhǔn)備簡單。此外，中國銀行可以根據(jù)房屋情況為客戶提供相應(yīng)的抵押額度，不過額度一般比不過建行。如果選擇中國銀行申請以房抵貸，需要考慮較為全面，不能只看利率，還需根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況進(jìn)行綜合評估。

4、光大銀行

光大銀行以房抵貸的利率是以光大銀行貸款利率為標(biāo)準(zhǔn)的。一般情況下，光大銀行的以房抵貸利率比其他三家銀行要低，而且在審核方面非常注重實(shí)際情況。與建行不同的是，光大銀行以房抵貸申請需要抵押物的市場價(jià)值超過申請貸款的兩倍，并且還要有一定的還款能力。

三、貸款選擇建議

選擇哪家銀行以房抵貸最低利息并非只看數(shù)字，還應(yīng)該考慮客戶的實(shí)際情況和需求。如果是初次購房的客戶認(rèn)購了優(yōu)質(zhì)樓盤，在積分房的買賣過程中滿足了銀行的準(zhǔn)入條件，那么建議選擇建行以房抵貸。如果已經(jīng)購房多年，并且房屋價(jià)值和自身?xiàng)l件都穩(wěn)健，那么可以考慮申請光大銀行或者中國銀行的貸款。如果抵押物房屋環(huán)境比較特殊，申請難度較大，可以考慮ICBC。

四、小結(jié)

在購房之余，貸款選擇也是一個(gè)需要認(rèn)真考慮的問題。本文總體評價(jià)以房抵貸利率相較不等，但的確有其適應(yīng)的途徑。不過應(yīng)該基于個(gè)人實(shí)際情況和需求量身定制選擇一家適合自己的銀行以房抵貸。

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