摘要：本文旨在深入探討以首套房抵押貸款做二套房首付的風(fēng)險(xiǎn)性，并為讀者提供一些相關(guān)的知識(shí)和建議。本文將從以下四個(gè)方面對(duì)該問(wèn)題做詳細(xì)的闡述：首套房抵押貸款的概念和原理；二套房購(gòu)買的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；基于首套房抵押貸款做二套房首付的風(fēng)險(xiǎn)；以及如何避免風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)以上內(nèi)容的剖析，讀者將更加全面地了解這一問(wèn)題，做出更加明智的選擇。

1、首套房抵押貸款的原理和概念

首套房抵押貸款，是指購(gòu)買第一套房的借款人，將該房產(chǎn)作為抵押品向銀行借款。銀行的貸款金額不會(huì)超過(guò)該房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，通?？梢再J到評(píng)估價(jià)值的70%-80%左右。在按時(shí)還款的前提下，借款人可以在一定期限內(nèi)取得貸款，并用該貸款進(jìn)行各種別的用途。

值得注意的是，如果借款人想再次購(gòu)置房產(chǎn)，原先的首套房抵押貸款必須先行償還。然后，如果該房產(chǎn)已經(jīng)按時(shí)清償，借款人往往可以獲得更多的抵押貸款，以便購(gòu)置一套新的房產(chǎn)。

2、二套房購(gòu)買的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

在購(gòu)置二套房的過(guò)程中，有許多需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。首先，房?jī)r(jià)的波動(dòng)可能造成投資價(jià)值的大幅度下降。其次，在購(gòu)房時(shí)，買賣雙方的交易行為、漲價(jià)速度、市場(chǎng)供需關(guān)系等諸多因素都可能使投資者處于不利的境地。此外，市場(chǎng)政策、購(gòu)房貸款政策等因素也會(huì)對(duì)購(gòu)房行為造成影響。

在二套房購(gòu)置的過(guò)程中需要注意：如果當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)不明朗，最好不要輕易購(gòu)房，特別是不能輕信中介人員的“口碑”，要多加驗(yàn)證、考察。同時(shí)，在購(gòu)置之前需充分考慮風(fēng)險(xiǎn)，做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。

3、基于首套房抵押貸款做二套房首付的風(fēng)險(xiǎn)

以首套房抵押貸款的方式進(jìn)行購(gòu)房首付，雖然可以有效緩解首付壓力，但是需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。其中，風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自以下幾個(gè)方面：

3.1、風(fēng)險(xiǎn)源頭1：還款風(fēng)險(xiǎn)

在按時(shí)償還首套房的抵押貸款的同時(shí)，如果沒(méi)有足夠的財(cái)務(wù)來(lái)源，而又選擇以首套房做抵押物再次購(gòu)房付首付，那么就要承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。比如，如果出現(xiàn)收入下降、失業(yè)、財(cái)務(wù)緊張等情況，可能導(dǎo)致未來(lái)償債能力的下降，從而影響到房屋抵押價(jià)值。

3.2、風(fēng)險(xiǎn)源頭2：利率風(fēng)險(xiǎn)

如果首套房抵押貸款是按照浮動(dòng)利率貸款，那么當(dāng)央行基準(zhǔn)利率調(diào)整的時(shí)候，首套房貸款的利率會(huì)發(fā)生變化，從而帶來(lái)不確定性。

3.3、風(fēng)險(xiǎn)源頭3：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

作為抵押品的首套房，在房產(chǎn)市場(chǎng)變動(dòng)較大的情況下，其抵押價(jià)值會(huì)發(fā)生變化，當(dāng)其價(jià)值不足以抵押貸款時(shí)，借款人則面臨著被逼平倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)。

4、如何防范基于首套房抵押貸款做二套房首付的風(fēng)險(xiǎn)

4.1、借款人應(yīng)該做好充分的財(cái)務(wù)規(guī)劃，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.2、利率風(fēng)險(xiǎn)

可以通過(guò)選擇較長(zhǎng)的貸款期限，鎖定一個(gè)較低的固定利率，來(lái)規(guī)避利率沖擊。

4.3、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

在購(gòu)房之前了解當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)，在仔細(xì)甄別基本面、審視政策風(fēng)險(xiǎn)后再考慮購(gòu)房；合理評(píng)估房屋抵押價(jià)值，并為資產(chǎn)形成多樣化保護(hù)對(duì)策。

總結(jié)：

對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，首套房抵押貸款做二套房首付雖然可以緩解資金壓力，但是也需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。從還款風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等方面來(lái)看，購(gòu)房者應(yīng)該做好充分的財(cái)務(wù)規(guī)劃，了解當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)和市場(chǎng)政策，以及選擇合適的貸款方式和甄別風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，在購(gòu)房時(shí)需要了解并熟知相關(guān)法律法規(guī)以及現(xiàn)行政策，避免因貪圖小便宜、忽視風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)損失。希望本文可以為讀者提供一些有價(jià)值的參考意見(jiàn)。

轉(zhuǎn)載請(qǐng)帶上網(wǎng)址：http://m.zmwhy.com/fang/5526.html