摘要：房子抵押貸款的利率和房貸利率是大家常見(jiàn)的兩種貸款方式，許多人都有疑問(wèn)，到底哪種利率更高。本文從利率的計(jì)算方法、不同銀行的利率政策、抵押房產(chǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶個(gè)人資質(zhì)四個(gè)方面進(jìn)行詳細(xì)闡述，最終總結(jié)得出結(jié)論。

1、利率計(jì)算方法

房貸利率和房子抵押貸款的利率不同的一個(gè)重要原因就是利率的計(jì)算方法不同。房貸利率采用的是LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）加點(diǎn)的方式計(jì)算，而抵押貸款利率則是一般都是采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)的方式計(jì)算，而且加點(diǎn)的幅度也比較大。因此，從計(jì)算方法上選擇房貸顯然更加劃算。

當(dāng)年LPR+2.75%的房貸利率，即便加上購(gòu)房時(shí)的各種成本，相比較于同城相似商品房租金、銀行抵押貸款月供還是相對(duì)較低的。比如購(gòu)房者選擇50萬(wàn)的貸款期限20年，LPR這個(gè)時(shí)間段內(nèi)的加點(diǎn)（如上述2.75%）將是再加一層各家銀行的執(zhí)行利率，全國(guó)普遍最低的5.39%這個(gè)比房屋出租價(jià)格低很多。

因此，從計(jì)算方法上來(lái)看，房貸利率相對(duì)更低。

2、不同銀行的政策

不同銀行對(duì)于同一客戶的利率政策也可能不盡相同。對(duì)于房子抵押貸款，由于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，很多銀行選擇不予審批或者是利率較高。而房貸則相對(duì)更加受歡迎，銀行之間展開(kāi)的競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈，此時(shí)利率相對(duì)也較低。

經(jīng)過(guò)市場(chǎng)上對(duì)各大銀行的顯示，房貸利率最優(yōu)學(xué)銀行的房貸放貸利率在基準(zhǔn)利率下方，最高的甚至接近基準(zhǔn)利率水平（LPR），而不少銀行的房子抵押貸款就沒(méi)有這么便宜了。

因此，不同銀行的政策也成為影響利率高低的因素之一?？蛻粼谶x擇貸款的時(shí)候，也需要綜合考慮不同銀行的政策以及利率信息，從而選擇出最優(yōu)的貸款方式。

3、抵押房產(chǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)程度

房子抵押貸款的利率和風(fēng)險(xiǎn)程度同樣也密不可分。需要根據(jù)不同銀行的政策和實(shí)際情況來(lái)選擇合適的抵押品種。

一般來(lái)說(shuō)，住宅是比商業(yè)房產(chǎn)要低，而同樣是商業(yè)房產(chǎn)，出租價(jià)值和商業(yè)價(jià)值不同也會(huì)影響到貸款利率。另外，由于蓋房子相對(duì)與購(gòu)買(mǎi)二手房還未完工以及尚無(wú)抵押物入庫(kù)的清晰名下信息，所以貸款銀行基本上不會(huì)選取正在在建或準(zhǔn)備建設(shè)的物業(yè)作于貸款抵押物。

因此，在選擇抵押房產(chǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)程度時(shí)，需要綜合考慮不同因素，從而選擇出最適合的抵押貸款方式。

4、客戶個(gè)人資質(zhì)

客戶個(gè)人資質(zhì)對(duì)于貸款利率也有一定的影響。銀行是會(huì)根據(jù)客戶的還款能力、信用記錄以及個(gè)人資質(zhì)等方面來(lái)審核和審批不同的貸款方案。

如果客戶的個(gè)人資質(zhì)較好，對(duì)銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)定、信用記錄優(yōu)良、報(bào)告結(jié)果符合規(guī)定的客戶，銀行會(huì)傾向于給出更加優(yōu)惠的貸款利率。

但是，如果客戶的個(gè)人資質(zhì)較差，對(duì)銀行財(cái)務(wù)欠佳、信用記錄有不良記錄、報(bào)告結(jié)果不符合規(guī)定的客戶，銀行則會(huì)給出更高的利率以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)。

因此，客戶的個(gè)人資質(zhì)也是影響房貸利率和房子抵押貸款利率的關(guān)鍵因素之一。

總結(jié)：

綜上所述，從計(jì)算方法、不同銀行的政策、抵押房產(chǎn)類型及風(fēng)險(xiǎn)程度、客戶個(gè)人資質(zhì)四個(gè)方面的詳細(xì)闡述，我們可以得出結(jié)論：房貸利率相較于房子抵押貸款利率更加低廉和劃算，客戶在選擇抵押貸款方式時(shí)，需要根據(jù)自身情況和實(shí)際需求進(jìn)行選擇，并且需要綜合考慮不同的因素，從而得出最優(yōu)的貸款方式。

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