摘要：

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款也成為關(guān)注焦點(diǎn)之一。然而，農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難已成為困擾農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要問題之一。本文將圍繞農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難，從多個(gè)方面進(jìn)行深入分析和解決對(duì)策，旨在為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供有價(jià)值的參考意見。

一、政策層面限制因素

1、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)政策不完善

當(dāng)前，雖然國家出臺(tái)了一系列政策支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，但由于政策還沒有實(shí)行到位，導(dǎo)致農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)不清，企業(yè)在獲取土地時(shí)難以提供相應(yīng)的抵押品，加大了融資難度。

2、行政區(qū)劃及地方保護(hù)主義

由于分散的行政區(qū)劃以及地方政府的保護(hù)主義思想，導(dǎo)致銀行監(jiān)管困難，審批周期變得漫長，無形中增加了農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的成本，降低了融資效率。

3、金融、財(cái)稅、信用等支持政策缺失

正常的貸款申請(qǐng)流程需要征信評(píng)定、抵押擔(dān)保等各種支持政策來保障其信用歷史和還款能力。然而，農(nóng)業(yè)企業(yè)在這些方面缺乏足夠的支持政策，導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)較低，難以獲取到銀行的融資支持。

二、企業(yè)經(jīng)營狀況制約因素

1、資金需求規(guī)模不大

與其他行業(yè)相比，農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的資金需求規(guī)模相對(duì)較小，銀行放貸的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，導(dǎo)致銀行對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和控制難度較大。

2、企業(yè)經(jīng)營能力較弱

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長，資金回報(bào)時(shí)間長，加上產(chǎn)品易受天氣、市場(chǎng)等因素的影響，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營能力整體上相對(duì)較弱，使得銀行更加謹(jǐn)慎對(duì)待農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款。

3、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)間風(fēng)險(xiǎn)傳遞

農(nóng)業(yè)企業(yè)往往處于產(chǎn)業(yè)鏈的下游，受到上游供應(yīng)商和下游銷售商的影響，容易受到行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳遞的影響，銀行對(duì)此也會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格審核，增加了農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款的難度。

三、銀行體系限制因素

1、銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估體系不完善

銀行的選貸主體往往依賴于企業(yè)的過去財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，忽視當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及企業(yè)的創(chuàng)新能力，難以評(píng)估農(nóng)業(yè)企業(yè)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款機(jī)制存在不完善的問題。

2、銀行風(fēng)險(xiǎn)厭惡導(dǎo)致的心理影響

由于農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款的不確定性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)壓力很大，銀行在風(fēng)險(xiǎn)厭惡下更加謹(jǐn)慎小心，在發(fā)放貸款時(shí)，往往會(huì)對(duì)農(nóng)村企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格審核，提高了貸款難度。

3、銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)不足

銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的認(rèn)識(shí)不足，對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)未來的發(fā)展情況不夠了解，難以提供符合實(shí)際情況的貸款服務(wù)，從根本上限制了農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款的發(fā)展。

四、農(nóng)業(yè)企業(yè)自身因素制約貸款

1、企業(yè)運(yùn)作模式不規(guī)范

農(nóng)業(yè)企業(yè)往往存在管理混亂、賬目不清等問題，難以給銀行提供充分的貸款申請(qǐng)材料，并且難以進(jìn)行貸款的因素控制等。

2、農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展缺少創(chuàng)新能力

由于農(nóng)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品生產(chǎn)周期長、市場(chǎng)需求周期長等，使得農(nóng)業(yè)企業(yè)在行業(yè)競爭中需要具備更多的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)敏感度，只有這樣才能更好地適應(yīng)市場(chǎng)需求，吸引銀行提供貸款支持。

3、債務(wù)率過高

一些農(nóng)業(yè)企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)短期發(fā)展目標(biāo)，往往會(huì)采取高額貸款的方式進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，導(dǎo)致企業(yè)債務(wù)率過高，銀行對(duì)此情況會(huì)進(jìn)行謹(jǐn)慎審核，增加了農(nóng)村企業(yè)貸款的難度。

五、總結(jié)：

對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難的問題，需要政府、銀行、企業(yè)三方合力解決。政府應(yīng)該進(jìn)一步完善政策，加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)進(jìn)程，提高農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)，為其提供更加優(yōu)惠的貸款政策；銀行應(yīng)該建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的理解，出臺(tái)更加適合農(nóng)業(yè)企業(yè)的貸款產(chǎn)品；企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)自身發(fā)展，提高經(jīng)營質(zhì)量，提高創(chuàng)新能力，降低債務(wù)率等，從而增強(qiáng)自身的實(shí)力和信譽(yù)，獲得更好的貸款支持。

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