摘要：建設(shè)銀行在企業(yè)稅貸領(lǐng)域擁有廣泛的市場份額，但其稅貸利息高的問題一直飽受爭議。本文從稅貸市場競爭、風(fēng)險控制、利潤優(yōu)化和政策環(huán)境四個方面探討了建行稅貸利息高的原因和影響，同時提出建議和對策。

1、稅貸市場競爭

建行在稅貸領(lǐng)域里面占據(jù)了較高的市場份額，但競爭也很激烈。為了與其他銀行搶奪客戶，建行為了爭取訂單，會在利率上進(jìn)行讓步。當(dāng)然，這種讓步一般都是短期的，難以在經(jīng)濟(jì)合同期里長期實施。因為這種做法導(dǎo)致了稅貸利息的高漲，進(jìn)而影響了企業(yè)的經(jīng)營成本。

此外，還有一些銀行通過提供綜合金融服務(wù)，將稅貸利率與其他金融產(chǎn)品聯(lián)動，從而降低稅貸利息水平。而建行在這方面的綜合金融服務(wù)運(yùn)營體系相對滯后，競爭力受到影響。

2、風(fēng)險控制

與其他銀行相比，建行在風(fēng)險控制上更加謹(jǐn)慎。銀行為了規(guī)避風(fēng)險，必須考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場風(fēng)險、企業(yè)信用記錄等多個因素，從而確定貸款利率。然而，建行過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險控制，長期以來過度注重企業(yè)信用記錄和擔(dān)保物質(zhì)，使稅貸利率過高。

此外，建行在審批放款時，由于一些中小企業(yè)在企業(yè)經(jīng)營中所存在的問題，可能會被建行視為高風(fēng)險客戶，從而拒絕他們的貸款申請。這些問題包括企業(yè)經(jīng)營體制、財務(wù)管理、稅務(wù)合規(guī)等。而一旦被認(rèn)定為高風(fēng)險客戶，建行往往會將稅貸利率定高，從而有效地規(guī)避風(fēng)險。

3、利潤優(yōu)化

利潤優(yōu)化是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的主要目標(biāo)之一。由于建行股份制銀行的股東需要獲得穩(wěn)定的股息收益，因此盈利是銀行運(yùn)營的重要目標(biāo)。為了保證利潤，建行在稅貸利率上通常會給出高于市場利率的利率。雖然這種做法有助于保證銀行的長期盈利，但對于客戶而言，稅貸成本更高，長期來看并不利。

此外，建行通過加強(qiáng)低風(fēng)險客戶的服務(wù)，搶占市場份額，從而降低自身貸款資產(chǎn)風(fēng)險，也是一種利潤優(yōu)化的方式。但長期下來，過度注重風(fēng)險控制的行為，會導(dǎo)致建行稅貸利息的不可持續(xù)性。

4、政策環(huán)境

從2018年起，中國銀行業(yè)開始實行基準(zhǔn)利率改革。原來的貸款利率基于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率，改革后，銀行可以自主制定貸款利率，即市場報價利率LPR（Loan Prime Rate）。然而，在短期內(nèi)，LPR調(diào)整周期較長，建行需要在瞬息萬變的市場環(huán)境中靈活應(yīng)對。建行作為國有大行，需要在滿足政策要求的情況下制定貸款利率，從而對自身的經(jīng)營業(yè)績作出平衡考慮。

總結(jié)：從競爭、風(fēng)險控制、利潤優(yōu)化到政策環(huán)境，建行稅貸利息高的原因有很多。然而，由于建行在金融服務(wù)上具有較高的能力和資源優(yōu)勢，可以通過降低風(fēng)險控制的過度和調(diào)整利潤優(yōu)化策略等多種方式來解決稅貸利息高的問題，從而更好地為客戶服務(wù)。

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